新竹買房適用青安 3.0 嗎？2,500 萬上限與「首購孤島」解析

想在新竹買房、又想用青安 3.0，最關心的一定是這句：房子總價有沒有踩線。先講結論——新竹縣和新竹市都被歸在 2,500 萬元這一級（和新北市同級）。只要你買的房子 「銀行鑑價」和「買賣總價」兩個數字都沒超過 2,500 萬，就過了房價這一關；只要其中一個超過，就完全不適用青安 3.0，不是「只能貸到 2,500 萬」那麼簡單。下面把新竹人最容易卡關的地方一次講清楚。

新竹「縣」也算嗎？定案版兩個都含

會有這個疑問，是因為 7/15 之前不少媒體報導只寫「新竹市」，讓人以為住新竹縣（竹北、湖口、竹東那一帶）不算。實際上，2026/7/16 行政院第 4012 次會議拍板的定案版本，白紙黑字寫的是「新竹縣（市）」——縣、市都含，都適用 2,500 萬上限。所以買在竹北、竹東的首購族不用擔心被排除在外，級距和新竹市完全一樣。詳細可查 行政院第 4012 次院會議案。

2,500 萬怎麼算？鑑價、總價「都」要在線內

青安 3.0 各縣市的房價上限是這樣分的：

這裡有兩個新竹人特別容易忽略的細節。第一，看的不只是你和賣方談的「買賣總價」，銀行自己的「鑑價」也要一起 ≤ 上限——兩個數字都要過，這比只看成交價更嚴格。實務上鑑價有時比成交價低、有時反而高，只要有一邊破 2,500 萬就不符合。舉個例子：你談到的買賣總價是 2,480 萬（在線內），但銀行鑑價估到 2,530 萬，這樣一樣不符合——因為鑑價那一邊超了。反過來鑑價偏低、總價超線也一樣出局。第二，這是「房子」這一關；就算房價過了，還有年齡（申貸時未滿 50 歲、且申貸年齡＋核貸年限 ≤ 80）、本人年所得 ≤ 200 萬、名下無自宅等其他條件要一起過，缺一不可。相關細節見 財政部 2026/7/16 新聞稿。

超過 2,500 萬會怎樣？是「出局」不是「打折」

很多人以為房價超過上限，頂多就是「青安只幫我貸到 2,500 萬、其餘自己想辦法」。不是這樣。房價一旦超過上限，就完全不適用青安 3.0，連一塊錢的青安優惠額度都用不到，要整筆改走一般房貸。這也是在新竹要不要衝一間總價 2,600、2,700 萬的房子時，最該先算清楚的地方——差幾十萬總價，差的可能是整套利率補貼。

不過還有一條路：青安 2.0 本身沒有房價上限。如果你的房子超過 2,500 萬、但趕得及在 2026/7/31（含）前向公股銀行提出 2.0 申請，仍有機會用到青安——只是 2.0 從 8/1 起就停止受理，這班末班車錯過就沒了。要提醒的是：2.0 免的只是「房價上限」這一關，它本身仍須符合首購（本人／配偶／未成年子女名下無自宅）、限貸一次等共同條件——房價超標的買方即使趕上 7/31，其他門檻也不會自動過關。至於改申、撤案等實際作業細節，一律以 8/1 公股銀行作業要點為準。

「首購孤島」：房價高、薪水又踩排富線

新竹的尷尬在於：房價撐到 2,500 萬這一級，青安 3.0 又設了「本人年所得 ≤ 200 萬」的排富門檻，而竹科工程師的年收入很多正好落在這條線上下。結果就是媒體所說的「首購孤島」—— 住商機構依聯徵中心統計，盤點符合青安 3.0「排富（本人年所得 ≤ 200 萬）、排老（未滿 50 歲）」兩項條款的買方，占第 1 季區域購屋人比例，新竹市只有 58.4%，為全台倒數第二低（見 聯合報「首購孤島」報導）。要注意這個 58.4% 只篩了「排富＋排老」兩關，還沒疊上「房價上限」與「名下無自宅」——把這兩道門檻也算進去，真正同時符合青安 3.0 全部條件的比例只會更低，等於有更多在地首購族看得到、吃不到。

要提醒的是：所得看的是「借款人本人」，不是家庭合計（官方說是為了避免懲罰結婚）。所以夫妻其中一人年收破 200 萬、另一人在門檻內時，仍可由門檻內那位當借款人試試。這類眉角，我們在 常見問題 裡有逐題整理。

不確定自己這幾關到底過不過？與其一條一條對規則，不如直接用 首頁的試算工具，輸入年齡、年收、縣市、房價，30 秒就知道你過不過、能貸多少、和 2.0 差多少。